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房贷收紧利率上调,2018年真的还适合买房吗?
2018-02-26 09:29 来源:武汉热线房产网   字号: 

2018年,限购、限贷、限价、限售、限离等严厉调控继续实施中,其中影响最大的就是限贷,贷款成数的提高直接影响了购买力,房贷利率上浮也将直接提升购房成本。那么,武汉最新的房贷利率变化怎样了?

武汉:首套、二套、商用房全部上浮!

融360监测数据显示,2018年1月全国首套房贷款平均利率为5.43%,相当于基准利率1.11倍,环比2017年12月上升0.93%;同比去年1月首套房贷款平均利率4.46%,上升21.75%。1月份首套房贷款利率不变和上浮的银行占据了主流,未来整体趋势仍然偏紧,短期内信贷政策松口的可能性不大。

 

 

利率上浮现象相比节前,似乎有所缓和,但放款时间普遍在30天。

除了利率上调之外,放款时间长也是广大购房者关注的一个问题。好在每逢年初,银行获得新的贷款额度,房贷的放款速度也会加快,可即便放款的平均速度加快,等落实到每个贷款者个体却并不能获得等同的放款速度,这里面就有一些细节值得购房者注意。

1、公积金贷款一定比商业贷款慢一些?

2月6日,广州公积金中心发出《关于维护住房公积金缴存职工购房贷款权益的通知》,其中,最重头的一个亮点是:自受理贷款申请之日起,广州市公积金中心承诺于7个工作日内完成审批工作(资格审批3个工作日,放款审批3个工作日,放款1个工作日)。因此,公积金贷款的审批时限可能不比商业贷款长。当然,如果你需要申请组合贷款,那申请时间肯定会相应延长。

2、我此前曾有不止一次忘记还信用卡款的纪录,这会影响我的放款速度吗?

有些人信用卡消费额不大,一个月可能只用一两百元,由于数额实在太小,可能会忘记还钱。不过,如果你准备贷款买房的话,上述情况一定要尽量避免,因为银行看你的信用情况,不但需要看你欠多少钱,还会看你有多少次不良纪录。

如果你某个月有大额消费,由于一时无法全部偿还,只还了最低还款额,只要你每月定期还款,即便没还清,也不会影响你的信用纪录。相反,如果你想着这个月只消费了一点点,不还钱也无所谓,很有可能让银行认为你没有按期还款的良好习惯,影响你的信用。因此,养成准时还信用卡款的习惯很重要。

3、还有哪些情况可能会影响放款速度?

如果你有长期电话欠费的情况,也有可能影响你的信用情况哦。此外,类似芝麻信用这样的数据,正在被越来越多企业引用,未来,它也有可能影响你的放款速度。

此外,即便你的信用很好,如果你准备的资料不够齐全,也会影响银行对你的放款速度。因此,准备好充足的月收入证明(收入越多越好)、房产、汽车、存款等动产和不动产证明,还有收支相符的银行流水等都很重要。在材料都是正面的前提下,越丰富的证明材料可能越能加快你的银行放款速度。

4、万一出现上述情况,该如何补救?

如果已经出现上述不良信用情况,接受高一点的贷款上浮利率可能会帮到你。当然,这也是无奈之举,谁叫你之前不小心犯了错?只好每月多花点钱补救了。

 

综上所述,利率上调、放款时间长等一系列的问题无不指向一个买房成本越来越高的现实。

有人计算过,按100万的贷款,30年账期,一年前的85折和现在的上浮10%差距利息多出了27万。无论房价走势如何,买房花的钱只会越来越多。

在房贷收紧的当下,真的还适合买房吗?

下面小编把历年的房贷利率图贴上做分析。

 

因为目前来讲大部分银行的首套房贷利率上浮10%,所以按5.39来做对比。

从图中可以看到中国房地产历史上三个波峰三个波谷,1996年的利率是最高的,达到了15.12,其次是2007年,达到了7.83,最后是2011年,达到了7.05,而2016年则是历史最低位,房贷利率才是4.165,所以你明白为什么2016年这波大涨是空前绝后了吧。

按照时间,我们可以得出,每次波峰楼市必崩,每次波谷房价必涨。

虽说现在房贷利率上调10%,但对于整个周期来讲,也是刚从2016年的低位反弹,对应的可以看红线上的历史红点,2018年的房贷利率水平和房价高涨的2002年和楼市大火前夕的2015年相当。

到这里你应该明白了吧,接下来的房贷利率还会涨,周期起码3年,最多可追至5年。

一方面是房地产市场的周期会被历史性拉长,利率必然相关;另一方面是未来几年政府去杠杆防危机,严整地方债务和金融黑洞,再加上国外局势加息潮,银根缩减更是让银行雪上加霜,房贷利率上调势必首当其冲。

而且需要注意的是,此次房贷利率上浮,并不是真正的加息,因为央行基准利率还没变,只是银行缺钱对购房者的定向加息。那么万一基准也上调了,利率上升跳档会更加严重。

 

相比而言,降息则是每次房价大涨最明显的信号。每次降息,群众欣喜若狂蜂拥入市,每次加息,鸟雀无声销声匿迹。

其实现在的局势正好,利率上浮10%,但在历史周期尚且处于低位,大众观望情绪浓烈,市场处于最为理性的阶段。尤其春节前后,市场交易活跃,会有大量笋盘出现。

在买房面前,清醒独立且不附众势才是最聪明的。

责任编辑:阮荣 【复制网址】【打印】
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